Коллекторы новый закон 2016

Коллекторы новый закон 2016
Государственная дума РФ приняла законопроект о поправках в закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", которые вступили в силу с 01 января 2017 г. Все подробности о новом законе о коллекторах читайте в нашей статье.

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому закону все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий. Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП. Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения. Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных. Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.

Кто может являться коллектором

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности. Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн. рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон

Новый закон о коллекторах не допускает взыскания просроченной задолженности с гражданина, признанного банкротом и в отношении которого судом введена процедура реструктуризации долга. Также согласно положениям закона должник может не предъявлять коллекторам никаких справок из медучреждений, ранее являющихся основанием для отказа взаимодействовать с кредиторами и взыскателями долгов. Новый закон о коллекторских агентствах запрещает совмещать работу по взысканию проблемных задолженностей с предоставлением микрозаймов, таким образом исключая возможность досудебного взыскания задолженностей микрофинансовыми организациями. Вместе с тем, действуя в рамках закона, названная организация вправе выкупать долги по невозвращенным кредитам. Важным моментом в законе является порядок взаимодействия коллекторов с должниками, в частности:

  • Коллектор или сотрудник кредитной организации имеет право совершать телефонные звонки должнику не более 2-х раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные дни. Личные встречи с должником допускаются не чаще 1 раза в неделю.
  • Взаимодействие коллекторов с родственниками должника возможно только при наличии согласия самого должника и одновременно прямого отказа (в любой форме) от взаимодействия родственника.
  • Коллекторам запрещено применять в отношении должника такие методы воздействия, как угрозы, применение методов физического или психологического давления, причинять вред здоровью и имуществу.
  • Коллекторам запрещено любое взаимодействие с должниками и их родственниками, которые находятся на лечении в больнице, являются недееспособными, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.
  • Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам сведения о наличии у должника непогашенных обязательств (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством).

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Положения нового закона о коллекторских агентствах распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей. Все принятые поправки в закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступили в законную силу с 01 января 2017 г.

Это интересно! С 01 января 2017 г. введены ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Вопросы от наших читателей

Ольга ДЬЯЧЕНКО

23.08.2018 14:10:35

здравстувуйте.Подскажите что делать если у меня пока нет возможности заплатить микрозайм но мне названивают и угрожают что мы тебя после работы встретим и ты не дойдеш до дома

Сергей (старший юрист)

10.10.2018 16:23:00

Здравствуйте, Олег! При следующем звонке надо потребовать предоставить информацию о звонившем и их контактных данных. После этого следует написать заявление об отказе от общения с коллектором. Данное заявление надо направить в соответствующую микрофинансовую организацию.

Елена

03.05.2018 14:51:04

Может ли лицо с ИП являться самостоятельным коллектором, без агентства?Законно ли ли такое лицо требовать с меня долг по ЖКХ..он даже живет в другом городе и указывает в письме свой адрес жительства..подал на меня в суд через доверенное лицо..какими статьями руководствоваться в суде, если это все не законно?

Сергей (старший юрист)

04.05.2018 14:51:04

Здравствуйте, Елена! Да, может. Законодательство не устанавливает обязательных требований к лицам, которые занимаются "выбиванием" долгов. Более того, данная деятельность может осуществляться даже на основании простой доверенности. Поэтому в Вашей ситуации пока нарушений законодательства нет. О требованиях закона к коллекторской деятельности Вы можете уточнить в законе О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.

Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF
Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF

Задать вопрос юристу

Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF