Возврат денег, украденных с карты

Возврат денег, украденных с карты
Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.


Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и конечно же, непосредственно картодержателя, и как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст.9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так - вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:
  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 
Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту, или по возможности посетить лично отделение банка. 

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике, практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст.7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
  • у клиентов банка, носящих статус VIP; 
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте в первую очередь лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:
  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Вопросы от наших читателей

Сергей (старший юрист)

31.08.2018 14:01:23

Здравствуйте, Владимир! Идти в полицию надо, так как налицо совершение преступления в виде хищения. Установить виновное лицо можно будет по камерам, установленным в банкоматах.

Владимир

31.08.2018 16:15:40

А банк вправе отказать, ведь карта должна была быть заблокирована банкоматом, да и пин-код злоумышленники где-то взяли, чтобы расплачиваться картой в магазинах?

Сергей (старший юрист)

31.08.2018 16:26:56

Тут все зависит от того, каким образом были сформулированы правила банковского обслуживания, а также выпуска и обращения пластиковых платежных карточек. Скорее всего, в тексте правил сказано, что совершение операций по списанию денежных средств, сопряженных с вводом правильного пин-кода, означает их совершение самим владельцем карты, который обязан предпринимать все меры для обеспечения сохранности пин-кода. Поэтому, скорее всего, пока не доказано обратное, банк правомерно отказывает Вам в возврате денежных средств.

Сергей (старший юрист)

31.08.2018 13:59:42

Здравствуйте! Лучше писать не в СК, а в прокуратуру, так как именно прокуратуру осуществляет надзор за расследованием уголовных дел в полиции. Следственный комитет же занимается расследованием преступлений, совершенных сотрудниками полиции. Но пока нет никаких данных о том, что полицейские совершили какое-либо преступление.

Владимир

31.08.2018 13:55:42

Здравствуйте! Супруга положила через банкомат деньги на счет забыв при этом карту в банкомате. На следующий день обнаружилась пропажа денег. Карту заблокировали. Подали заявление в банк. На утро из банка позвонили и сообщили в отказе от возврата средств ссылаясь на передачу пин кода держателем карты третьим лицам и на то, что не все банкоматы задерживают карты при оставлении их в слоте . На просьбу прислать письменное уведомление сообщили что отправят почтой россии и на настойчивые требования прислать скан на электронную почту ответили отказом. Карта без возможности прикладывания к терминалу. Деньги потрачены с карты маленькими суммами в магазинах. Посоветуйте, имеет ли смысл идти в полицию и писать заявление?

Щльга

30.08.2018 20:52:05

В полиции завели уголовное дело по факту мошеннической кражи денег с банковской карты. но полиция бездействует, ничего мне не сообщает. хочу написать на них в следственный комитет. в чем суть моего обращения в СК? о чем мне проситьСК? спасибо

Екатерина

09.08.2018 08:33:04

В течении 2 лет с банковской карты Маэстро,кто-то похищал деньги,которые переводила соцзащита льготу за комуналку,я- инвалид .

Сергей (старший юрист)

09.08.2018 15:24:09

Здравствуйте, Екатерина! Вам надо писать заявление в полицию, чтобы установили лицо, которое похищало денежные средства.

Сергей

31.07.2018 09:37:18

Здравствуйте! При оплате услуг Теле2 через сайткак, я предполагал, моего банка, вместо указанных 200 рублей было снято 5000 на кошелек QIWI. Я сразу обратился по горячей линии по факту мошенничества и просьбой заблокировать карту. Так как деньги со счета ещё не снялись, оператор сообщил, что передал информациюв отдел безопасности. Однако сообщение о блокировки пришло только через 12 часов, я перезвонил в банк и сотрудник сообщил, что подготовил запрос в QIWI по факту перевода, но т.к. я подтвердил перевод кодом, то возврата не будет. Деньги с моего счета сняли только через сутки, перезвонил оператор и сообщил, что деньги со счета QIWI уже сняты. Что делать, писать ли претензию в банк? С Уважением, Сергей

Сергей (старший юрист)

31.07.2018 15:55:41

Здравствуйте, Сергей! Налицо нерасторопность банка, повлекшая причинение Вам имущественного ущерба. Поэтому навскидку имеются основания для предъявления банку претензии. Предварительно следует изучить условия банковского обслуживания и проведения операций, а также договора между Вами и банком, чтобы юридически грамотно выстроить свою позицию и довести ее до банка.

Светлана

13.07.2018 00:29:04

Через мобильный банк каким то образом сняли со счетов карт деньги 20 тыщ ,я не знаю как доказать что это не я ,пойду в полицию ,вернет ли банк?

Сергей (старший юрист)

15.07.2018 16:14:35

Здравствуйте, Светлана! Даже если будет установлено, что списание произошло в результате противоправных действий третьих лиц банк деньги не вернет. Это не предусмотрено законодательством. Возвращение денег должно быть осуществлено непосредственными виновниками хищения.

Кирилл

28.04.2018 22:20:49

Здравствуйте скиньте пожалуйста образец иского заявления банку , была украдена карта Тинькофф банк и при помощи услуги бесконтактной оплаты и отсутствия пинкода дол 1й тысячи рублей в торговых точках была похищена сумма в 50т.р,спасибо за внимание

Сергей (старший юрист)

29.04.2018 20:36:00

Здравствуйте, Кирилл! На настоящем сайте оказываются консультационные услуги. За составлением юридических документов Вы можете обратиться в любую юридическую компанию, сведения о которой есть в соответствующем разделе сайта.

марина

16.01.2018 10:55:41

Смогу ли я написать заявление в банк,если с момента нессанкционного снятия денег прошел месяц,а карта во время заблокирована

Сергей (старший юрист)

16.01.2018 16:27:43

Здравствуйте, Марина! Думаем, в Вашей ситуации необходимо смотреть правила банковского обслуживания конкретно Вашего банка, так как федеральное законодательство не возлагает на банки обязанность возвращения клиенту денег, списанных злоумышленниками.

Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF
Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF

Задать вопрос юристу

Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF