Опасения многих граждан насчет незаконного получения на их имя кредитного займа вполне не напрасны. Несмотря на то, что законно кредитный договор заключить можно только в присутствии официального владельца паспорта, сегодня, в мир высоких технологий, когда кредиты активно оформляются дистанционно через интернет, это очень распространенное явление среди мошенников, действующих по определенной схеме.
Один из основных способов - кредит на чужое имя может быть оформлен по утерянному паспорту. В таком случае мошенники стараются найти человека, схожего чертами лица с фотографией на паспорте, подготавливают остальной пакет документов и легко получают свою прибыль, повесив на законного владельца документа внушительную сумму долга.
Оформление кредита на чужой паспорт возможно при следующих факторах:
- Халатность сотрудников банка: не особо тщательно проверяется достоверность представленных сведений о заемщике; не сличается фотография на паспорте с чертами лица; не сверяется подпись в паспорте и в оригинале.
- Если мошенники работают в сговоре с сотрудниками банка. В этом случае доказать свою невиновность владельцу паспорта будет очень сложно. Для защиты прав и интересов лучше всего в этом случае прибегнуть к помощи опытных юристов.
Оформление микрокредита по чужому паспорту
Учитывая высокую лояльность к своим клиентам микрофинансовых организаций, сегодня не редкость случаи оформления кредитных микрозаймов без официальной регистрации по месту жительства и клиентам с плохой кредитной историей, по копии паспорта, соответственно, осуществить это вполне посильно по предъявленной ксерокопии чужого документа. Это отличная возможность для мошенников получить неплохие деньги.
В данной ситуации, если микрофинансовая организация начала свои действия по возврату средств пострадавшему лицу необходимо:
- подать исковое заявление в суд на банковскую организацию за незаконную выдачу кредита;
- провести почерковедческую экспертизу;
- привести доказательства на подмену владельца документа.
Важно! Сотрудник банка или микрофинансовой организации, участвующий в процедуре незаконной выдачи кредитного займа с использованием подложных или отсканированных документов, несет уголовную ответственность по ст. 176 УК РФ.
Какие действия необходимо предпринять, если было совершено незаконное получение кредита по утерянному паспорту?
Как правило, банковская организация старается урегулировать вопрос в досудебном порядке: если были допущены просрочки платежей по кредиту, в первую очередь, отправляют письменные требования на почтовый адрес, указанный в паспорте. Здесь законному владельцу документа необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы с письменным заявлением о наличии мошеннических действий. Практически во всех банковских организациях установлены камеры видеонаблюдения, а значит заключение кредитного договора скорее всего было зафиксировано.
Следующим шагом законного владельца паспорта для того, чтобы доказать свою невиновность, станет требование о предоставлении оригиналов подписанных договоров займов. Если вы точно знаете, что не подписывали никаких бумаг, необходимо направить руководству банка письменное уведомление с требованием провести проверку по данному факту. В заявлении банку необходимо указать:
- Реквизиты кредитного договора.
- Четко сформулированные вопросы к банковскому эксперту.
Если в банке приняли решение о взыскании долга в судебном порядке, обязательно ходатайствуйте о проведении почерковедческой экспертизы. Экспертное учреждение может быть выбрано непосредственно заявителем, также им оплачиваются все расходы по проведению почерковедческой экспертизы. В случае принятия судом положительного решения об удовлетворении иска, все понесенные расходы могут быть взысканы с ответчика, то есть, с банковской организации.
Для того, чтобы назначить экспертизу, суд потребует предоставление образцов почерков:
- свободные - которые были использованы до судебного разбирательства (платежные поручения с подписью заявителя, подписи на рабочих документах, заверенные печатью организации);
- экспериментальные – представленные лично заявителем в зале судебного заседания; на чистых листах необходимо будет поставить подпись в быстром и замедленном темпе, а также в положении стоя.
Далее судом выносится определение о назначении экспертизы и все собранные образцы подписей направляются в экспертное учреждение для исследования. На время проведения почерковедческой экспертизы судебный процесс приостанавливается и возобновляется только после получения готовых результатов.
Как уберечься от незаконной выдачи кредита на ваше имя: полезные рекомендации
Защитить себя от мошеннических действий несомненно можно, если быть всегда предельно внимательным к своим документам, ведь ответственность за их сохранность лежит непосредственно на владельце.
- Нельзя предоставлять копии паспорта и других документов непроверенным организациям и банкам, не внушающим доверия.
- Не доверяйте никому свой паспорт, помните, что в руки документы могут брать только сотрудники правоохранительных органов.
- В случае, если произошла утеря или кража паспорта, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Во избежание незаконного использования документа, в полиции выдадут письменное подтверждение того, что паспорт считается недействительным.
- Не следует доверять делать копии документов незнакомым людям, в том числе, не оказывающих официальные услуги в области печати.
- Не стоит выбрасывать письма и сообщения от различных кредитных организаций, не изучив их содержание.
- Необходимо периодически делать запрос на свое имя в Бюро кредитных историй. В случае наличия испорченной кредитной репутации, о который вы не могли знать, следует немедленно обратиться в банк за подробной информацией.
Важно! Один раз в год запрос на получение информации в БКИ осуществляется бесплатно.