Уже на протяжении нескольких лет российские законодатели говорят о необходимости разработки специального закона о коллекторах, который бы детально описывал порядок санкционированных действий сотрудников коллекторского бюро, не нарушая прав и интересов должника, даже если он нарушил исполнение обязательств по кредитному договору (в 2016 году был принят Закон №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"). Ведь зачастую коллекторы действуют неправомерно, и, злоупотребляя своим служебным положением, занимаются вымогательством денежных средств с шантажом и угрозами о конфискации личной собственности. Между тем, шантаж является уголовно наказуемым деянием, предусматривающим наказанием в виде лишения свободы сроком до 4-х лет. Более жесткие методы коллекторов, пугающих должника физической расправой, наказываются по ст. 119 УК РФ лишением свободы сроком до 2-х лет. Также коллекторы не имеют права распространять информацию о личной жизни и состоянии дел заемщика-должника, в том числе это касается и долгов физических лиц. Отметим, что законодательство о банках предусматривает полную анонимность дел заемщика, при этом в УК РФ четко озвучены наказания за разглашение конфиденциальной информации: в случае предоставления третьим лицам информации о просрочке и сумме долга заемщика – на взыскателя налагается штраф в размере до 200 тысяч рублей (на основании ст.137 УК РФ).
Несанкционированное проникновение в жилище должника в соответствии с УК РФ наказывается штрафом в размере от 100 до 300 тысяч рублей, арестом на срок до 4-х месяцев или лишением свободы сроком до 3-х лет.
На сегодняшний день активную борьбу с коллекторскими бюро ведет Роспотребнадзор, глава которого утверждает о незаконности деятельности данного вида организаций. Ведь, согласно букве закона, гражданин заключает кредитный договор непосредственно с банковской организацией, которая не вправе продать его долг коллекторам без согласия заемщика-должника (ст. 857 ГК РФ и ст.2 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 г. №3395-1).
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором третьему лицу допускается только в случаях, если данные действия не противоречат закону.
В свою очередь коллекторы, пытаясь взыскать долги с заемщиков, нарушивших договорные условия по кредиту, апеллируют следующими нормами законодательства РФ:
- ст. 382 Гражданского кодекса РФ, допускающая передачу права требования по договору уступки прав требования третьему лицу; в этом случае должник просто информируется в письменной форме о фактической продаже долга частной организации – коллекторскому бюро;
- нормы гражданско-процессуального кодекса РФ (при этом, право банка привлечь коллекторское агентство к взысканию долга с физического лица должно быть предусмотрено соответствующим кредитным договором, действия взыскателей на основании агентского договора – незаконны);
- закон «Об исполнительном производстве».
Права заемщика-должника в случаях передачи долга коллекторам
Бороться с незаконными действиями сотрудников коллекторских бюро можно и нужно! Действуя в целях обеспечения защиты прав и интересов, заемщик вполне может довести дело до конца, требуя вынесения заслуженного наказания к взыскателю. Итак, действия должника-заемщика в случае, если банк решил продать долг коллекторам:
- При наличии угроз по телефону со стороны коллекторного бюро - лучше всего записать разговор в присутствии родственников и близких людей, которые в дальнейшем могли бы дать показания в суде.
- В случае попыток проникновения коллекторов в жилище должника против его воли необходимо вызвать сотрудников полиции и оперативно пригласить 2-х свидетелей, которые смогут выступить в качестве доказательства незаконного проникновения на территорию частной собственности.
- В случае разглашения конфиденциальной информации о долге заемщика третьим лицам, необходимо настоять о даче показаний против действий нарушителей.
- В случаях выявления неоднократного разглашения конфиденциальной информации, заемщику-должнику необходимо подать жалобу в ЦБ РФ на банк, с которым заключался кредитный договор.
Такие практические советы в совокупности с упоминанием статей Уголовного кодекса РФ, несомненно, помогут защитить права и интересы заемщика и вместе с тем заставят коллекторов вести себя соответствующим образом.
Новый закон о коллекторах 2015: что могут коллекторы по новому закону
В 2016 году был принят Закон, регламентирующий коллекторскую деятельность. Согласно новому закону коллекторы вправе устанавливать с должником контакт посредством писем, личных встреч, SMS-сообщений и телефонных звонков. При этом новое законодательство предусматривает ряд запретов для взыскателей, нарушение которых может повлечь за собой соответствующее наказание. Итак, что коллекторы не смогут делать по новому закону:
- При отправлении должнику письма, внешняя сторона конверта не должна содержать информацию о наличии просроченного долга.
- Общение с должником по телефону допускается только при полном представлении коллектора с его полными данными, названием организации и должности.
- Общение с должником ограничивается по времени с 22.00 до 8.00 и количеству - не более одного раза в сутки или не более 2-х раз в неделю.
- Отправление sms-сообщений допускается не более 2-х раз в день в дневное время суток.
- Не допускается разглашение информации о наличии просрочки платежей третьим лицам.