Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры
Выселение из ипотечной квартиры, к сожалению, является сегодня довольно частым явлением. Что представляет из себя эта процедура, может ли заемщик оградить себя и свою семью от того, чтобы не оказаться на улице, если имеются просрочки по ипотечному договору а также, все о получении возможности списания долга по ипотеке на основании Постановления правительства РФ № 373 – читайте в нашей статье.

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки. При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило - публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст. 78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования. Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита. На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга. Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г. Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии. Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия. Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст. 12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре). При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст. 107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора. Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца. Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора. В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств. Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью. Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Вопросы от наших читателей

Алексей

23.08.2018 14:10:35

Судебное решение о выселении вступило в законную силу 7.04.2017г. есть ли у меня время на то что бы собрать вещи! или выселение происходит стихийно после получения банком исполнительного листа!

Сергей (старший юрист)

14.09.2018 11:11:58

Здравствуйте, Алексей! Время на то, чтобы собрать свои личные вещи, у Вас в любом случае будет, так как судебный пристав сначала направляет должнику уведомление о выселении. Поэтому у Вас будет неделька-другая на переезд.

Наталья

31.07.2018 03:19:57

Здравствуйте. Купила сыну ипотечную квартиру с торгов. Выяснилось, что предыдущий собственникдолжник выкупала ее в ипотеку у своих родителей. А они а свою очередь приватизировали эту квартиру. Во время приватизации совершеннолетние прописанные дети отказались от своего права на приватизацию в пользу родителей. Но остались прописаны и проживают на правах пожизненного проживания. Как я могу выселить и выписать этих людей ? Спасибо.

Сергей (старший юрист)

31.07.2018 15:32:46

Здравствуйте, Наталья! В связи с переходом права собственности к совершенно постороннему человеку прописанные дети, отказавшиеся от приватизации, теряют право на проживание в квартире. Вам надо обращаться в суд с иском о выселении данных граждан и об утрате ими права пользования жилым помещением.

Михаил

21.07.2018 06:50:41

Здравствуйте! Хочу купить у банка квартиру с торгов. Там, как я понял, живут до сих пор жильцы. Какие вообще дальнейшие мои действия, чтобы поскорее они покинули жильё? И ещё момент. Я видел эту квартиру до момента передачи в актива банка. Был сделан хороший ремонт. Бывает ли практика по уничтожению товарного вида квартиры перед выселением самими жильцами?

Сергей (старший юрист)

21.07.2018 15:36:13

Здравствуйте, Михаил! После того, как Вы станете собственником квартиры, прежние жильцы потеряют право жить в ней. Вы можете вызвать полицию для их выселения. Если это не поможет, то надо подавать в суд иск о выселении. Прежние жильцы, конечно, могут испортить сделанный ремонт, в этом случае они понесут гражданскую ответственность перед банком или новым собственником в зависимости от того, когда произошла порча и кто был собственником квартиры в это время.

Дмитрий Р

11.06.2018 14:56:11

Добрый день, Сергей! Непростая ситуация: я планирую приобрести арестованный дом с торгов. Собственникомдолжником в 2007 году был взят кредит в банке и дом стал обеспечением этого кредита. С банком был оформлен договор ипотеки. Кредит не погашался достаточно долго, в 2015 дом арестовали и сейчас продают на аукционе. Должник, видимо, понимая, что дом арестуют и продадут, прописывается туда из другого жилья. Возможно, под это дело был оформлен фиктивный развод с женой. Это не факт, но возможно. Кто прописан в доме, узнать не удалось, домовая книга - у должника на руках. Возможно, у должника есть степень инвалидности с его слов, удалена часть легкого из-за рака, но подтвердить это также проблематичо, требуется время, которого нет, торги 18.06. Приставы по этому исполнительному производству работают "для галочки", опись дома и участка произведена на скорую руку. Вопросы следующие: 1 могут ли возникнуть проблемы с последующим выселением и выпиской должника новым собственником из занимаемого им дома через суд, при условии, что оно единственное но есть жилье у дочери и должник, возможно, имеет инвалидность? Может ли бывшая супруга заявить о своих правах по разделу имущества после реализации дома с торгов? Спасибо

Сергей (старший юрист)

11.06.2018 18:12:06

Здравствуйте, Дмитрий! 1. У текущего собственника однозначно не будет прав на жилой дом при его выселении новым собственником. Вы можете не переживать относительно единственного жилья, так как по закону допускается обращение взыскания на единственное жилье, если оно находится в залоге. Кроме того, на дом уже обращено взыскание службой судебных приставов. 2. При переходе права собственности к Вам у супруги должника не будет правовых оснований для предъявления требований, связанных с приобретением дома в общую собственности. Ведь дом не продается должником, а на него обращается взыскание по долгам.

Дмитрий Р

14.06.2018 22:41:12

Сергей, добрый вечер! Еще один вопрос на ту же тему - является ли обязательным наличие нотариально заверенного согласия супругиили справки об отсутствии брака при покупке арестованной залоговой недвижимости на торгах? Спасибо!

Сергей (старший юрист)

15.06.2018 12:29:17

Здравствуйте, Дмитрий! Не требуется. Такое согласие желательно в случаях распоряжения имуществом одним из супругов, но в данном случае никакого распоряжения нет, есть обращение взыскания на имущество.

Игорь

21.05.2018 00:08:41

Здравствуйте.такая ситуация.Два года назад заработал себе условный срок и исполнител.лист с матеральной притензией.Сейчас часть зарплаты удерживают в пользу потерпевшего.В этом году получил возможность взять квартиру по ипотеки с привличением матер.капитала. Вопрос:не вздумают ли суд.приставы арестовать и забрать квартиру для погашения задолж. по исполнительному листу.При условии даже того что квартира это единств.жильё, где прописан не совершеннолетний сын.Все обязательства по долгам оплачиваются своевременно

Сергей (старший юрист)

21.05.2018 16:39:43

Здравствуйте, Игорь! Если квартира будет являться единственным жильем в собственности, а исполнительные производства будут только по долгам, не связанным с ипотекой, то приставы не могут наложить арест на квартиру и реализовать ее с торгов.

Алла

16.05.2018 00:15:40

Здравствуйте. Подскажите что можно сделать. Изначально купили 1 квартиру в ипотеку, родились дети и субсидиями на детей и мат.капиталом мы ее закрыли, продавали с разрешением органами опеки и купили 3 квартиру опять в ипотеку. Со временем несмагли выплачивать квартиру продали на торгах за копейки, повесили задолженность просрочки и высилили. Жилья другого нет. Выселение происходило без суд. Приставов, без органов опеки. Просто мы вышли в минус 40 на улицу. Прошло 4 мес. Даже вещи забрать не можем. Что можно сделать и все ли было правомерно? Также мне сказали что раз мы потратили государственные деньги которые выделены были детям на покупку жилья почему мы их никак вернуть не можем.

Сергей (старший юрист)

16.05.2018 12:51:12

Здравствуйте, Алла! Если говорить в общем, то сделать сейчас уже ничего нельзя, так как процесс зашел слишком далеко. Если бороться, то у Вас попросту не будет денег на юридические услуги. По законодательству Вы имеете право только подать документы в местную администрацию на постановку на очередь для получения муниципального жилья. Но Ваши личные вещи вернуть должны.

Аля

15.05.2018 20:52:13

В 2015 году брала ипотеку,все выплачивала,теперь потеряла доход ипотека 26 т,а зарплата 13 т,чтоб собрать эти 26 т,вкладывая зарплату,субсидию за км услуг,детское пособие,все распродола Просила банк чтоб пон зили ставку 16 годовых банк отказываеться в связи,что я ректуризацию провела на 6 мес,хотя это законом не предусмотренно,а этот мясяц заплотила всю зарплату так как больше нечего нет,два дня уже просрочка пошла наверное 15 т,как быть,воспитываю одна троих несовершенноле н х детей,10,7,3 лет,может какие законы есть,так как я уже банкрот,родителей у меня нет одна с тремя детьми

Сергей (старший юрист)

16.05.2018 12:41:40

Здравствуйте, Алевтина! Закон не на Вашей стороне. Раз Вы заключили договор, то обязаны его исполнять неукоснительно. Вы можете продать эту квартиру и вырученные деньги направить на погашение основного долга по ипотеке, а на оставшиеся деньги купить квартиру меньшей площади или снимать жилье.

Павел

03.05.2018 09:21:50

Добрый день, и все же я ещё раз хочу уточнить Сергей, по поводу своего вопроса, ст.78 п. 1 "Закона об ипотеке" Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. В законе четко прописано, что да право собственности на заложенное имущество теряется, но право проживания пользования теряется не всегда. И на сколько мне известно существует на сегодняшний день судебная практика подтверждающая мои слова, вот только разъяснений от высшей инстанции мне пока не встречались. Интересно Сергей, ваше профессиональное мнение на такую норму в законе об ипотеке и её правоприменение, практику?. Спасибо.

Сергей (старший юрист)

03.05.2018 22:38:23

Здравствуйте, Павел! Приведенная Вами норма подтверждает прекращение у Вас права пользования жильем: "Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита". У Вас квартира была заложена в обеспечение возврата кредита. Более того, у Вас право пользования однозначно прекращается в связи с вступлением в права нового собственника.

Павел

27.04.2018 23:53:23

Добрый вечер. 3 года назад заложил квартиру и взял кредит в банке для развития бизнеса, целевое назначение кредита в договоре займа, на предпринимательские цели, но бизнес не пошел, платить стало нечем, банк выиграл суд по обращению взыскания на заложенную квартиру и квартиру купило физическое лицо в ходе исполнительного производства с торгов. Теперь покупатель подал на меня и мою семью, проживающую со мною исковое заявление в суд о выселении. Подскажите пожалуйста, каковы шансы у него выписать нас из квартиры, если мы будем обжаловать его исковое заявление в суде и мотивировать свои доводы, что займ носил целевой характер на предпринимательские цели, а не на покупку или капитальный ремонт, как прописано в законе об ипотеке в ст. 78 п. 1. Сможет ли он нас выписать или у нас есть шансы оставить за собою право пользования недвижимостью?

Сергей (старший юрист)

28.04.2018 18:00:05

Здравствуйте, Павел! Целевое значение кредита не имеет значения в Вашей ситуации. Значимыми фактами является невозможность возвращения кредита и обеспечение его возврата квартирой. Банк имеет право забрать заложенное имущество в случае неисполнения обязательств должника, что он и сделал. С учетом этого новый собственник гарантированно выиграет дело в суде, если не допустит явных ошибок при оформлении документов, так как на его стороне право собственности на квартиру, которого Вы лишились.

Наталья

25.04.2018 10:03:53

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, у меня остаток кредитп по ипотеке около 250.000 рублей. Квартиру покупали за 2 с половиной миллиона. Последние полгода выплачивать ежемесячно платеж нет возможности, плачу частями, на текущий момент долг по платежу 30.000. Банк позвонил и предупредил, что ко мне выезжает специалист для осмотра и оценки квартиры с целью подачи иска в суд. Стоит ли ещё попытаться договориться или это уже необратимый процесс?

Сергей (старший юрист)

25.04.2018 17:10:33

Здравствуйте, Наталья! Все будет зависеть от того, как Вы сможете договориться с банком. Сумма небольшая и поэтому можно попробовать рассмотреть вариант с реструктуризацией задолженности.

Александр

19.04.2018 10:16:08

Здравствуйте брал ипотеку в 2013 году в силу обстоятельств утратил способность погашать её,суд вынес решение удовлетворить требование банка и продать квартиру с публичных торгов,решение было вынесено в декабре 2017 года сейчас апрель2018 года судопроизводства находится у судебных приставов в какой срок они могут выселить мою семью из квартиры и обязанны ли они присылать извещение о выселениее? до данного момента ни каких письменых извещений от приставов не поступало был лишь один телефоный звонок с просьбой предоставить приставам доступ квартиры для описи,для чего нужна приставам опись квартиры?

Сергей (старший юрист)

19.04.2018 19:09:11

Здравствуйте, Александр! Сроки выселения зависят от того, когда квартира будет продана и уже новый собственник будет принимать меры по выселению. Опись квартиры нужна для формирования описания лота при продаже квартиры с публичных торгов.

Анна

03.04.2018 13:02:28

Добрый день! 02.04 .18 принесли повестку в суд на 12.04, банк подал на нас судебный иск по делу просрочек по ипотечному кредиту. Требуют выплатить остаток суммы по кредиту, это с пени и штрафами составляет 617 т.р, квартиру оценили 1850000, а ликвидационная стоимость 1640000. По какой цене будут продавать? И что мы за 10 дней можем сделать,как можем договорится с банком о пересмотре графика платежей, и стоит попросить отозвать иск, может написать заявление на имя банка...

Сергей (старший юрист)

03.04.2018 16:44:02

Здравствуйте, Анна! Продавать сначала будут по большей цене. Если не будет покупателей, то цену продажи снизят. Вопросы урегулирования спора необходимо решать непосредственно со специалистами банка, которым надо изложить Ваши предложения.

Сем

16.03.2018 18:16:24

У меня такая проблема взял 500 т.р под залог квартиры в 2007 году 3года исправно плотил потом потерял работу и перестал оплачивать . Банки менялись брал у одного потом он закрылся передали другому банку и уже другой банк передал коллекторам . Коллектора подали в суд в 2016 суд состоялся без меня и вынесли решение о реализации квартиры с торгов. Но до назначенных торгов я успел предупредить суд.пристава что я подал на востонавление сроков иск давности и аппел.жалобу но кв. всё равно продали апелляция прошла ивынесли решение что цена при торгах была сильно занижена и установили другую цену . Кто купил на торгах подал в суд на выселение меня и моих несовершеннолетних детей .что дальше делать? спасибо.

Сергей (старший юрист)

16.03.2018 19:22:16

Здравствуйте! Вам надо готовиться к суду с покупателем квартиры. Можно попробовать также признать заключенную по результатам торгов сделку недействительной по причине нарушения законодательства. Но ситуация сложная и для дачи действенного совета необходимо изучение всех материалов дела. Лучше, если Вы воспользуетесь услугами адвоката или юриста, пока еще не поздно.

Юрий Шеварухин

11.02.2018 06:33:21

Здравствуйте.В 2013 приобрели с супругой квартиру за 1800000,первоначальный взнос 500,потом ещё внесли 200 теперь возникла сложная ситуация родился маленький ребёнок и нам дали инвалидность.Прошёл суд ,делоиу судебных приставов.Квартиру оценили на 1650000,оставшийся долг 1116000,подскажите,а что получим мы от этого.?

Сергей (старший юрист)

11.02.2018 11:35:50

Здравствуйте, Юрий! Вы можете рассчитывать на получение остатка от удовлетворения заявленных банком требований в соответствии с судебным решением.

Оксана

08.02.2018 08:37:23

Добрый день! Спасибо вам за полезную информацию. Подскажите, нахожусь в такой же ситуации как и большинство тут. Банк дал срок неделю выселиться из дома, с тремя детьми, родителями инвалидами. Пока жили в доме, я купила еще один дом далеко от города но сруб этого дома перевезла и сделала пристроем к дому который в залоге. Как только я получила УСТНОЕ предупреждение о выселении в недельный срок, подала в суд заявление, заседание еще не назначено. Вопрос: 1.При проведении торгов меня ни как не уведомляли что они идут, никаких писем не получали. На торгах дом никто не купил и банк теперь хочет взять его себе на баланс. Можно ли заявить о признании торгов не законными? И куда обращаются по этому поводу? 2. При судебном заседании хочу попросить отсрочку на выселение с указанием следующих причин: - зимний период, не возможно собраться, все вещи во дворе примерзли; - необходимо время для того. чтобы пристрой вернуть на место, куда бы я могла перевезти семью. Подскажите, насколько мои требования законны? обоснованны? и какое решение, как вы думаете примет суд? Стоит ли писать о признании торгов незаконными, или для этого нужны другие обстоятельства? Спасибо.

Сергей (старший юрист)

08.02.2018 17:46:29

Здравствуйте, Оксана! 1. По закону Вас никто не обязан был извещать о дате проведения торгов. Данная информация является открытой и публикуется в СМИ. Если Вы выявили какие-либо другие нарушения при проведении торгов, то признавать их недействительными надо в судебном порядке. 2. Вы можете заявить указанные требования. Конкретное решение суда будет зависеть от обстоятельств дела и представленных Вами доказательств. В целом для решения о том, как действовать в Вашей ситуации, необходимо полноценное изучение всех документов и обстоятельств дела. Вы можете просто потратить время и силы на бесплодное судебное обжалование. Вашу ситуацию должен оценить специалист.

Ирина

23.01.2018 04:50:37

Добрый день! Имеется долг по ипотеке,не плачу давно.С банком общалась регулярно,просила скорее их забрать ее,так как продать сама не могу,покупала за 1280000, 200000 было своих,сейчас стоимость на рынке 700000, если буду ее сама продавать,надо доплатить 300000,такой доплаты у меня нет. Банк звказал оценщика,благо,оказались мои знакомые,я выяснила,что они оценили ее в 470 000, так как залогое и для банка,берут минимальный порог.Я заказала независимую оценку,оценили 700000.Вопрос: на каком этапе,я могу предоставить свое оценочное заключение,как судится с банком,чтобы долга осталось,как можно меньше,и как договорится с банком или с судом на выплату долга частями?

Сергей (старший юрист)

23.01.2018 15:59:48

Здравствуйте, Ирина! Так как квартира будет продаваться не в рамках исполнительного производства, то Ваша оценка не будет иметь никакого значения. Организатор торгов сам определяет начальную цену торгов. Вы, как заинтересованное лицо, имеете только право обжаловать в судебном порядке действия организатора торгов, вплоть до признания торгов недействительными. Конкретная тактика суда с банком зависит от конкретных обстоятельств дела и действий банка по взысканию задолженности. Чтобы не допустить накопления пеней Вам надо подать заявление в банк о расторжении договора. При отказе банка надо идти в суд с иском о расторжении договора. В этом случае проценты и пени начисляться перестанут. Вы можете подать ходатайство суду о применении отсрочки или рассрочки оплаты задолженности.

Владимир

12.01.2018 22:23:22

Добрый вечер! Купили квартиру в ипотеку в2013году! На сегодня сумма кредита составляет 150 т р остальное все погасили! Но произошёл форс мажор! Забыл оплачивать вовремя на протяжение 3 месяцев были просрочки! Получил письмо ,что банк просит оплатить оставшиеся деньги в месячный срок! Но мне ипотека выгодна в виду определенных обстоятельств! Какие мои действия чтобы сохранить ипотечный договор и какие действия банка еслия оплачу свой штрафные санкции 600 рублей и дальше буду платить по графику!

Сергей (старший юрист)

13.01.2018 14:03:29

Здравствуйте, Владимир! Для ответа на Ваш вопрос надо смотреть условия договора. Скорее всего, банк воспользовался допускаемой договором мерой при длительной просрочке - досрочное требование оставшейся суммы задолженности. Поэтому Вам надо просто договариваться с банком об отзыве ими своего требования. По - другому никак, так как требования банка являются законными. Даже факт оплаты пени по закону не влияет на наличие у банка такой возможности, так как факт нарушения Вами условий договора налицо.

Сергей

11.01.2018 06:41:06

Здравствуйте! Брали с женой квартиру в ипотеку за 1450000 руб. Оплачивали первоначальный взнос 260000 руб. с собственных средств. Так вышло что спустя некоторое время платить не смогли и за какой-то период времени набежали проценты. В итоге банк подал в суд и квартиру продали с торгов за 1190000 как раз сумма кредита и сейчас банк выставляет нам долг 280000 руб. т.е. проценты по кредиту. Насколько это правомерно со стороны банка??

Сергей (старший юрист)

11.01.2018 17:29:20

Здравствуйте, Сергей! Для ответа на данный вопрос надо смотреть, каким именно образом банк мотивирует данное требование. Если как причиненные убытки в связи с досрочным расторжением договора, то необходимо смотреть доказанность наличия оснований для такой санкции. Но теоретически банк может подать такое требование.

Марина

21.12.2017 23:34:24

Добрый вечер! Тверским судом было принято решение о взыскании долга или об обращении взыскания на заложенное имущество в 2013 году. В 2017году были проведены несостоявшиеся торги по реализации имущества, банк поставил дом и участок на баланс и произвел смену собственника в Росреестре. Представители банка заменили замки, выбросили вещи на улицу. прекратили мне доступ к личным вещам и имуществу, совершив тем самым принудительное выселение, хотя соответствующего решения суда и решения от службы судебных приставов не было. Правомерны ли действия кредитора и что необходимо сделать, чтобы забрать свои вещи.

Сергей (старший юрист)

22.12.2017 12:38:38

Здравствуйте, Марина! Боюсь, что банк действовал правомерно, так как теперь он является собственником и может делать с квартирой, что хочет, в том числе устранять препятствия в пользовании квартирой со стороны третьих лиц. В Вашей ситуации для получения своих вещей просто необходимо договориться с банком об их вывозе.

Роман

24.11.2017 07:17:33

Здравствуйте! Подскажите, приобретали квартиру в ипотеку за 3 млн руб. в 2014 г., первоначальный взнос был 450 тыс. руб., 2 550 кредит. На сегодняшний момент остаток долга 1,9 млн. Возникли финансовые сложности, нет возможности оплачивать ипотеку.По какой стоимости банк имеет право реализовать квартиру. Как поступить если эта сумма будет слишком низкой, можно ли через суд добиться чтобы цена реализации была не ниже оценочной стоимости на сегодняшний момент. Как получить разницу в цене, ту которую мы уже выплатили?

Сергей (старший юрист)

24.11.2017 15:30:16

Здравствуйте, Роман! А банк не устанавливает цену квартиры. Окончательная цена продажи будет определена в ходе конкурса или аукциона. Но еще надо смотреть условия ипотечного договора, в котором может быть прописан порядок продажи квартиры в случае обращения на нее взыскания. Перед проведением публичных торгов судебными приставами проводится оценка имущества, на основании данных которой осуществляется определение начальной цены торгов. Вы можете в суде оспаривать результаты данной оценки. При продаже квартиры банк заберет себе только саму задолженность, а все остальное остается у Вас.

Ольга Бычкова

17.11.2017 18:32:18

Добрый вечер!Я должна получить исполнительный лист от приставов о выселении из ипотечной квартиры или банк сам назначает сроки выселениябанк дал 10 дней и пригрозил,что приедут и поменяют замки и я не попаду в квартиру

Сергей (старший юрист)

18.11.2017 11:47:37

Здравствуйте, Ольга! Выселение может быть осуществлено только при наличии судебного решения об обращении взыскания на заложенное имущество и соответствующего решения от службы судебных приставов. Но Вы можете добровольно освободить квартиру, так как это сэкономит время и нервы, при условии, конечно, что требования банка являются правомерными и Вы с ними согласны.

Наталья

29.10.2017 18:24:53

Здравствуйте,я банкрот,банк уже вернул себе нашу ипотечную квартиру.Представитель банка предложил мне отдать ему ключи от квартиры.Может ли он выселить меня и моего 15-летнего сына или всё-таки это делается по решению суда

Сергей (старший юрист)

29.10.2017 22:41:33

Здравствуйте, Наталья! Для того, чтобы Вас выселить принудительно, необходимо не только судебное решение, но и привлечение судебных приставов. В настоящее время Вы можете добровольно покинуть квартиру, но в случае неисполнения обязанности покинуть ее банк получит исполнительный лист и привлечет судебных приставов.

Оксана

25.10.2017 06:51:34

Здравствуйте,посоветуйте что можно сделать , в 2007 году взяла ипотеку1200000 платила до 2015 года без просрочек , в 2015 году осталась без работы и в течении 3 месяцев не могла оплачивать , потом начала закрывать долг платила каждый месяц основной платеж и плюс добавляла сумму на погашение просрочки с начала 2016 года просрочек нет, плачу вовремя , но банк подал в суд , осталось последнее заседание еще не назначено, на контакт не идут , слушать ничего не хотят им нужна квартира, это моё единственное жилье и у меня несовершеннолетняя дочь, можно ли оспорить действия банка. Спасибо

Сергей (старший юрист)

25.10.2017 16:41:09

Здравствуйте, Оксана! Чтобы банк не получил квартиру, Вам необходимо после вынесения решения суда в установленные в нем сроки погасить задолженность перед банком. Тогда у банка не будет правовых оснований для возбуждения исполнительного производства и последующего наложения взыскания на квартиру. Кроме того, в случае несогласия с решением суда Вы можете обжаловать его в апелляционном, а потом кассационном порядке.

Ольга

19.10.2017 11:31:31

Добрый день. Прошу совета. мы в браке с мужем купили квартиру в ипотеку, являясь созаемщиками. Развелись, квартиру поделили. бывший муж ипотеку не платит, плачу самостоятельно. Вопрос. Могу ли я через суд отсудить его единственное жилья т.к. оплачиваю ипотеку за него.

Сергей (старший юрист)

19.10.2017 20:21:42

Здравствуйте, Ольга! Боюсь, что такой возможности у Вас нет. В соответствии с ГПК РФ не допускается взыскание на единственное жилье человека, кроме случаев, когда оно находится в залоге. Но квартира находится в залоге у банка, который и может единственный получить возмещение за счет реализации заложенной квартиры.

Анна

24.09.2017 22:54:05

Добрый вечер. Моя мама, инвалид 2-й группы по психиатрии, состоит на учёте в ПНД, выступила созаёмщиком по ипотечному договору совместно со своей племянницей. На момент составления договора маме было уже 72 года. Предметом залога стала её однокомнатная квартира. Племянница платила 17 месяцев, после чего стала неплатёжеспособна. Не платит уже 10 месяцев. Продала свою недвижимость, машину, развелась с мужем. Письма из банка и повестки в суд игнорирует. Живёт на съёмной квартире. Сейчас маме пришла повестка в суд. Могут ли у мамы отобрать единственное жильё в счёт уплаты долгов по договору.

Сергей (старший юрист)

25.09.2017 20:37:51

Здравствуйте, Анна! К сожалению, такая возможность есть, так как квартира находится в залоге у банка. В соответствии с действующим законодательством это единственное исключение, когда можно наложить взыскание на единственное жилье. Поэтому ищите хорошего добросовестного юриста, который сможет помочь выйти из ситуации.

Анна

25.09.2017 22:58:55

Спасибо!

Владимир

12.09.2017 13:15:09

По исполнительному производству банк забирает по ипотеке единственное жильё. Есть ли возможность получить в этом случае муниципальное жильё?

Сергей (старший юрист)

12.09.2017 18:24:55

Здравствуйте, Владимир! В случае изъятия судебными приставами квартиры Вы лишаетесь единственного жилья, что дает основания для постановки на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Нина Анатольевна

04.08.2017 05:12:58

Доброго времени! Ситуация многодетной одинокой моей дочери критическая,имеются все документу и получен статус малообеспеченной семьи, банк дал после мирового соглашения по ипотечному кредитованию неделю на выселение. Квартира сейчас продается, жилья нет. Живет не в юридически оформленном браке 20 лет, брак венчан в Церкви. 3 детей, последний 3 года. Можно ли отсрочить выселение хотя-бы на месяц, чтобы продать квартиру, отдать долг и купить себе что-то? Спасибо!

Нина Анатольевна

04.08.2017 05:18:14

Забыла добавить, муж спился оплачивать не может больше, идет процесс деградации после кончины младенца

Нина Анатольевна

05.08.2017 09:06:11

Огромное спасибо и низкий вам поклон!!! Еще вопрос, у сына в прошлом году сгорел дом, семья тоже многодетная 4 детей. Живут на квартире в городе, домов на жилье администрация представить не может, нет. Прописаны в деревне, куда не обращались везде проблемы с жильем. Как им быть и куда еще обратиться. Обращались в местное, районное городское отд.

Сергей (старший юрист)

05.08.2017 13:26:45

Для начала надо добиться постановки на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. А вот если в муниципалитете нед средств на жилье или само жилье отсутствует как таковое, то боюсь сделать ничего не получится. Как вариант, можно воспользоваться региональными программами поддержки многодетных семей, например, по предоставлению земельных участков для строительства.

Нина Анатольевна

05.08.2017 06:14:45

Спасибо!

Сергей (старший юрист)

04.08.2017 14:02:16

Здравствуйте, Нина Анатольевна! Вас могут выселить только судебные приставы. Поэтому если исполнительное производство еще не начато, то продавайте скорее квартиру и рассчитывайтесь по долгам. Другой возможный вариант заключается в ведении переговоров с банком об отсрочке исполнения мирового соглашения. Данный вопрос также можно решить обратившись в суд с заявлением о предоставлении отсрочки исполнения мирового соглашения на основании тяжелого материального положения и необходимости продать квартиру.

Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF
Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF

Задать вопрос юристу

Внимание! Максимальный размер одного файла: 6 МБ. Допустимые типы файлов: PNG, JPG, GIF, BMP, PDF