Найти средства для осуществление своей мечты – жить в собственном доме за городом, под силу далеко не каждому, и, конечно, купить частный дом в ипотеку является на сегодняшний день одним из актуальных способов быстро реализовать свои планы, не откладывая дело на многие годы. В нашей статье мы постараемся максимально осветить вопросы по программам ипотечного кредитования на покупку загородной жилой недвижимости, с какими можно столкнуться сложностями, какие объекты подходят под загородную ипотеку, поэтапный процесс совершения сделки. В первую очередь стоит отметить, что не все объекты загородной недвижимости подходят под ипотечный кредит.
Важно! С июля 2016 г. программа ипотечного кредитования на объекты незавершенного строительства во многих российских банках не действует.
Поэтому одной из основных проблем приобретения загородного имущества в ипотеку является оценка объекта. В данном случае специалист производит оценку не только самого дома, но также и земельного участка, на котором этот дом находится. Здесь учитываются такие критерии, как: престижность района, удаленность от города, инфраструктура, наличие коммуникаций в доме и местности (в частности наличие магистрального газа), природный ландшафт, наличие лесов, рек и озер. Оценка загородного дома может быть затруднена вследствие того, что объект ИЖС как правило возводится по индивидуальному проекту, а значит может потребоваться дополнительный список документов, к примеру, разрешение на строительство, проектная декларация, строительная смета и другое. Произвести объективную оценку дома специалисту проще, если объект располагается в коттеджном поселке, управление которого предоставит все необходимые документы. Если загородная недвижимость находится на территории далекой деревни, скорее всего, могут быть в ипотеку большие дополнительные расходы на страховку имущества, что существенно повысит стоимость объекта. В случае, если заемщик отказывается от страховки, данный факт может повлиять на повышение процентной ставки ипотечного кредита. Кроме того, оформляя ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк, согласившийся выдать ипотеку, может потребовать застраховать не только дом, но также жизнь и здоровье заемщика. Как уже писалось выше, не все объекты ИЖС подходят для ипотечного кредитования. В список основных критериев входят:
- Материалы. Стоит учесть тот факт, что банки отдают большее предпочтение домам на основательном фундаменте из кирпича или залитом бетоном.
- Общее состояние. В каком состоянии находится дом, потребуются ли дополнительные вложения на косметический или капитальный ремонт.
- Месторасположение. Отметим, что загородные дома в далеких деревнях кредитуются гораздо сложнее, чем ближайшие к городу сельские поселения. Этому есть своя причина – в случае исполнения обязательств по ипотечному кредитному договору, банк будет вынужден провести процедуру изъятия имущества должника с реализацией на публичных торгах.
- Коммуникации. Этот критерий предполагает наличие в загородном доме центральных коммуникаций либо возможности их подведения.
Важно! Специалисты рекомендуют покупателям не платить аванс продавцу до того момента, пока не будет получено согласие от банковской организации на выдачу кредитных средств.
Ипотека частный дом: выбираем месторасположение
В случае, если банк определил платежеспособность заемщика и принял положительное решение по выдаче ипотечного кредита, можно определяться с выбором объекта загородной недвижимости. Для начала очень важно определить место для загородного жилья – здесь каждый ориентируется с учетом своих предпочтений и взглядов на загородную жизнь – кто-то выбирает более экологичную местность с близким расположением естественного природного ландшафта, а для кого-то решающим фактором может стать приближенность к благам современной цивилизации, а значит можно смело выбирать коттеджный поселок с охраной, парковкой и хорошо развитой инфраструктурой. Следующим шагом является правильное определение типа жилого дома, его назначение и конфигурация, в частности, будущим владельца нужно решить, будет ли дом предназначен для постоянного или временного проживания, какие есть перспективы для достройки на участке, например, бани или сауны, теннисного корта, большой парковки для нескольких автомобилей или гаража и другое. Также немаловажным аспектом при принятии решения о покупке дома в ипотеку является новый это будет объект ИЖС от застройщика или вторичное жилье, когда дело придется иметь с предыдущим владельцем.
Важно! Для того, чтобы купить в ипотеку частный дом и оформления необходимой для заемщика суммы, в договоре купли-продажи необходимо указать полную стоимость дома.
Купить дом в ипотеку: оформление сделки купли-продажи
Определив для себя предыдущие моменты, следующим шагом является выбор банка для оформления ипотеки на наиболее выгодных условиях. Покупатель может воспользоваться услугами агентств недвижимости или финансовых компаний, специализирующихся на решении данного вопроса. Если есть желание, время и возможность можно оформить сделку купли-продажи самостоятельно. Для этого необходимо:
- Получить в банковской организации полную консультацию о программе ипотечного кредитования.
- Произвести сбор документов на приобретаемый объект, проверить его с юридической стороны.
- Собрать все необходимые документы в соответствии с перечнем, представленным кредитной организацией, и передать весь пакет в банк для рассмотрения заявки.
- В случае принятия положительного решения, между продавцом и покупателем объекта составляется предварительный договор.
Важно! В соответствии с требованиями определенной программы ипотечного кредитования, банк может потребовать внесения суммы первоначального взноса на расчетный счет продавца.
5. В назначенный день явиться в банк для оформления кредитного договора и договора страхования.
6. Получить в банке финансовые средства и заключить договор купли-продажи с государственной регистрацией его в Едином госреестре.
Важно! Денежные средства, полученные от банка в результате заключения ипотечного кредитного договора, закладываются в банковскую ячейку и выдаются на руки продавцу после выдачи покупателю справки из ЕГРП о передаче ему права собственности на объект недвижимости.
Документы на дом, которые необходимо предоставить банку при оформлении ипотеки
Для того, чтобы купить дом в ипотеку, в том числе с использованием программы материнский капитал или без такового, основной пакет документов включает в себя:
- копии документов, которые подтверждают право собственности на объект жилой недвижимости, выставленный на продажу (договор купли-продажи, договор дарения или наследования, договор длительной аренды);
- копия кадастрового паспорта на объект недвижимости, полученная в БТИ;
- выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных на жилплощади граждан (срок действия справки составляет 15 дней);
- оригиналы и копии паспортов продавцов дома.
Важно! В случае, если в число собственников продаваемого жилого объекта входят несовершенные дети, необходимо дополнительно получить разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение этого объекта недвижимости.
В случае, если ипотечный кредит оформляется на строительство объекта ИЖС, необходимо будет предоставить:
- документы, подтверждающие право собственности на земельный участок: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП и кадастровый паспорт;
- разрешение на строительство дома;
- договор со строительной организацией на возведения объекта ИЖС и проектно-сметная документация.