Банки свободно предоставляют кредиты физическим лицам на различные цели, однако вернуть их не всегда под силу заемщику, в силу различных жизненных ситуаций погашение кредитной задолженности может стать невозможным. Очень длительное время эта проблема была фактически не разрешима и существенно осложняла жизнь, как заемщику, так и кредитору – банки подавали в суд, к взысканию задолженности привлекались судебные приставы, производились аресты счетов и имущества должника. С 2015 г. ситуация в корне изменилась – был принят Закон о банкротстве физических лиц. Процедура банкротства включает в себя три этапа, это:
- реструктуризация долга;
- реализация движимого и недвижимого имущества физического лица;
- мировое соглашение с кредиторами.
Заявление о признании банкротства подается в арбитражный суд. Документ может подать как сам гражданин, так и кредитная организация или налоговые органы, при этом сумма долга должна быть свыше 500 000 рублей, а с момента образования задолженности должно пройти не менее 90 дней. К заявлению о банкротстве прикладываются опись имущества, справки о доходах и об уплате налогов, копии документы о совершении сделок в сумме свыше 300 тысяч рублей и другое. Кроме того, согласно закону о банкротстве, данная процедура не может быть осуществлена без участия финансового управляющего.
Финансовый управляющий – кто он
Это профессионал в области антикризисного управления, чья ответственность обязательно страхуется на сумму не менее 10 миллионов рублей. Финансовый управляющий является своеобразным связующим звеном между гражданином-банкротом, кредиторами и судом. В его обязанности входит соблюдение баланса интересов двух сторон. Каждый финансовый управляющий является членом специализированных саморегулируемых организаций (СРО).
Важно! Адрес и полное наименование СРО обязательно необходимо предоставить в суд при подаче заявления о банкротстве физического лица.
Права и обязанности финансового управляющего
В перечень обязанностей финансового управляющего входит:
- Контроль за средствами на счетах гражданина-банкрота – управляющий вправе на законных основаниях следить за тем, как расходуются средства должника, в том числе накладывать запрет на переводы средств другим лицам, открывать и закрывать имеющиеся у должника счета.
- Реализовывать права юридического лица – функция возникает, если должник имеет доли в уставном капитале.
- Требование возврата долгов заемщику – если у банкрота есть должники, финансовый управляющий вправе требовать с них выплаты денежных средств через суд для погашения имеющейся задолженности банкротящегося гражданина.
- Создание описи имущества и оценка его – при наличии у должника имущества управляющий должен создать его опись, в его непосредственные обязанности входит разграничение имущества на то, которое подлежит реализации и то, которое остается у должника при любых обстоятельствах (например единственное жилье, домашние животные, одежда, предметы быта и другое). После создания описи, финуправляющий производит оценку имущества, которая должна подразумевать адекватную стоимость.
- Сохранение имущества – контроль за имуществом, которое подлежит продаже для уплаты долгов, финуправляющий должен пресекать любые попытки должника распродать имеющееся имущество.
- Продажа имущества – процедура осуществляется в следующем порядке:
- если стоимость вещи или имущества менее 100 000 рублей, продажа осуществляется с торгов;
- если стоимость превышает 100 000 рублей, имущество продается с открытых торгов.
Если имущество не удалось реализовать, а кредиторы не принимают его в качестве части оплаты долга, имущество возвращается владельцу.
- Распределение средств между кредиторами – процедура осуществляется финуправляющим после реализации имущества.
- Оспаривание сделок – в случае, если финансовый управляющий устанавливает факт сомнительной сделки за последние три года, совершенные банкротящимся гражданином, сделка может быть оспорена.
- Контроль исполнения нового графика выплат – при утверждении судом нового плана реструктуризации, финуправляющий обязан проследить за неукоснительным соблюдением нового графика выплат.
- Выявление попыток фиктивного или преднамеренного банкротства. При признании за должником попытки реализации фиктивного или преднамеренного банкротства, наступает административная или уголовная ответственность.
- Проведение собрания кредиторов – непосредственная организация собрания, а также информирование кредиторов и суда о проведенной работе.
- Проведение отчетности по делу – финансовый управляющий должен проводить отчеты о своей работе в суде, а также публиковать сведения о банкротном производстве.
К правам финуправляющего следует отнести возможность получения абсолютно любой информации о материальном положении гражданина, а также возможность отслеживать распределение денежных средств и предотвращать отчуждение имущества, осуществляемого незаконно.
Назначение финансового управляющего
В заявлении о рассмотрении дела о банкротстве гражданин должен указать СРО и конкретное лицо, которое будет выступать в качестве финуправляющего, однако окончательное решение о назначении специалиста будет принято судом. Без указания СРО заявление не рассматривается судом. К финансовому управляющему предъявляются определенные требования, это:
- управляющий должен иметь лицензию на осуществление своей деятельности, а также соответствующее образование по юридическим и экономическим специальностям;
- его ответственность должна быть застрахована на случай причинения ущерба сторонам процесса;
- отсутствие личных заинтересованности и мотивов, а также возможных зависимостей от кредиторов и гражданина-банкрота;
- управляющий не может иметь судимости, а также задолженности, которые стали причиной запуска процедуры банкротства;
- должны отсутствовать непогашенные задолженности по причине ненадлежащего исполнения служебных обязанностей в качестве финуправляющего;
- финуправляющий не должен иметь статус дисквалифицированного или лишенного права выполнять свои обязанности.
Вознаграждение финансового управляющего
Оплата услуг специалиста делится на две категории:
- Обязательное единовременное вознаграждение управляющего – 10000 рублей, вносится заявителем на счет суда (заявитель вправе просить об отсрочке выплаты, если на момент подачи заявления у него нет финансовых возможностей, чтобы оплатить данную сумму).
- Если судом назначается взыскание имущества либо будет оспорена правомерность совершения сделок гражданином-банкротом, размер вознаграждения финуправляющего увеличивается и составляет 2 % от полученных денежных средств.
По усмотрению собрания кредиторов размер вознаграждения финансового управляющего может быть увеличен, если в этом есть необходимость.
Где найти и как выбрать финансового управляющего
Реестр арбитражных (финансовых) управляющих есть на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. На сайте представлен полный список арбитражных управляющих, а также саморегулирующих организаций с указанием регистрационного номера и даты регистрации в Реестре. Выбрать финансового управляющего довольно сложно, наиболее опытные специалисты потребуют солидную оплату своих услуг, финуправляющие, чья работа поставлена на поток, могут существенно затянуть процесс ввиду несвоевременного исполнения необходимых мероприятий. Мы разработали несколько важных критериев, на которые следует обратить внимание при выборе специалиста:
- Управляющий может быть дисквалифицирован - поскольку их деятельность жестко регламентирована, специалист может быть лишен лицензии. Для банкрота это большой риск доверить свое дело человеку, который может быть дисквалифицирован в любой момент, так как кредитор вправе предоставить своего управляющего на замену. Поэтому рекомендуем проверить финансового управляющего в картотеке арбитражных дел. Следует вбить ФИО кандидата в поле «участник» и посмотреть, если ли административные дела о рассмотрении вопроса о дисквалификации управляющего с указанными данными.
- Самоустранение. Рекомендуем изучить последние дела финансового управляющего, что можно осуществить через ЕФРСБ и картотеку арбитражных дел. Если присутствует 1-2 заявления специалиста об отстранении в делах о банкротствах, это повод задуматься о деловых качествах данной кандидатуры.
- Плохая работа. Если выбранный кандидат имеет в своем активе множество дел о банкротстве физических лиц или не очень исполнителен, все это будет влиять на сроки процедуры банкротства, поскольку специалист просто не будет своевременно проводить необходимые мероприятия. К тому же такие действия могут привести к его дисквалификации. Отследить работу кандидата можно также через ЕФСБ, где публикуются все отчеты арбитражных управляющих.
Таким образом, выбрать финансового управляющего может каждый гражданин самостоятельно, необходимо лишь к этому подойти ответственно и внимательно.