pravovedus.ru

Регион

Город

Выберите регион
×

Ваш город:

×

Ваш город:

Регион

×

Ваш город:

Город

Выберите регион

Мошенничество с банковскими картами

25 июля 2016 10928 просмотров
Ни для кого не секрет, что в банковской сфере особенно распространенно мошенничество с кредитами и банковскими картами, что связано с возможностью относительно свободно распоряжаться деньгами как владельцам карт, так и третьим лицам, без дополнительной проверки. В нашей статье мы расскажем о наиболее известных способах мошенничества, встречающихся сегодня, а также, об ответственности за данный вид преступления.

Пользоваться пластиковыми банковскими картами, без сомнения, очень удобно, нет необходимости носить с собой большое количество денег, при этом свободно совершать покупки и переводы в любом месте и в любое время. Однако наравне со свободным доступам к средствам, владелец банковских карт является объектом повышенного внимания со стороны злоумышленников.

Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами со счетов граждан через пластиковые карты различных банков. Преступники, занимающиеся мошенничеством с банковскими картами, отличаются высоким интеллектом и обладают хорошими знаниями в области техники и науки, что позволяет им легко ориентироваться в преобразованиях, предпринятых банками, поэтому так необходимо быть в курсе, какие же методики используют злоумышленники для осуществления неправомерных действий. Рассмотрим самые популярные способы мошенничества.

  • Считывание данных - скримминг

Данный вид мошенничества есть настоящая проблема всей карточной системы, поскольку его основу составляет использование продвинутых технических приспособлений и фактическая невозможность найти виновного.

Используя этот метод для совершения преступления, применяется:

  1. Скриммер – портативный сканер, который считывает данные с карты потерпевшего. Он представляет собой специальную накладку, которая устанавливается на щель приема карты, пропуская через себя пластик, происходит считывания данных с магнитной ленты, после чего изготовить копию карты не составляет труда.
  2. Видеокамера – устанавливается неподалеку от банкомата, она записывает, как потерпевший вводит пин-код своей карты, либо для этого используется тонкая накладная клавиатура, которая устанавливается прямо на клавиатуру банкомата.
Как уберечься. Чтобы не стать жертвой этого вида мошенничества, рекомендуется внимательно осматривать банкомат перед отправкой карты – любые дополнительные накладные устройства нетрудно заметить на фоне стандартного вида аппарата. Вводя пин-код, также следует прикрывать его от возможного подглядывания. Однако наиболее защитным средством является использование карты с чипом, подделать такую карту в «полевых» условиях просто невозможно.
  • Через Интернет - фишинг

Преступники создают сайт, который является имитацией официального сайта банка – как правило, используется доменное имя, похожее на имя банка и схожий дизайн сайта. Потерпевший «заманивается» на подставной сайт письмом якобы от техподдержки банка, где ему сообщается о необходимости проверки данных его карты и предлагается ввести их на соответствующей странице.

Расчет прост: не многие люди обращают внимание на адресную строку браузера и часто такие сайты имеют быстрое перенаправление на настоящий сайт банка после отправки сведений, так что даже заподозривший неладное человек, в последующем, перестает сомневаться.

Как уберечься. Но и с таким видом мошенничества бороться относительно легко – просто нужно внимательно следить за тем, где и когда Вы отдаете свои данные по банковской карте. Не нужно отправлять в сеть информацию, которая у настоящего банка и так есть, лучше лишний раз перезвонить в банк и уточнить, что случилось. При этом, набирайте номер телефона только тот, который указан на официальном сайте банка.
  • Проверка безопасности - вишинг

Данный вид мошенничества появился относительно недавно и представляет собой аналог «фишинга» только в голосовом варианте. Вишинг имеет свою специфику – мошенники моделируют звонок автоинформатора банка, владелец карты получает предупреждение о том, что с его карты совершаются мошеннические действия и рекомендации об их предотвращении, в частности – необходимо перезвонить по указанному номеру и пройти сверку данных карты, также злоумышленниками могут быть запрошены пин-код карты, кодовое слово, срок действия и паспортные данные владельца.

Также сюда можно отнести такой способ мошенничества, как «спасение денег», когда злоумышленники сразу сами звонят жертве, сообщают, что у них списываются деньги и нужно срочно это предотвратить, но для этого им необходимо знать данные карты.

Как уберечься. Избежать таких неприятностей можно только одним способом – никогда и никому не передавать данные карты и владельца по телефону.
  • Подставной магазин или покупатель

Использование интернет-магазина, созданного специально для сбора сведения о картах жертв, сегодня не так распространенно, как буквально несколько лет назад, но все же имеет место быть и сегодня. Схема осуществления мошеннических действий проста – жертву завлекают недорогим товаром, при оплате картой, покупатель вводит все данные по карте, которые и получают злоумышленники, иногда даже требуется ввести код подтверждения, который пришел на телефон, только сумма со счета списывается совершенно другая.

Как уберечься. Первое - нужно помнить, что чудес не существует, и сильно заниженная цена товара должна вызвать подозрение у покупателя. Чтобы обезопасить себя нужно просто проверить информацию о магазине, почитать отзывы о нем в сети. Второе - в настоящих магазинах всегда существует возможность выбора формы оплаты, в том числе можно рассчитаться и наличными при доставке товара курьером, естественно в подставных магазинах такой возможности не будет. Третье – внимательно читайте, что написано в смс с кодом подтверждения – банк всегда четко информирует полную сумму покупки и название организации, выставившей счет.

Подставной покупатель действует несколько иным способом – мошенники выбирают жертву на досках объявлений в Интернете или газете, где многие пытаются продать вещи, ставшие им ненужными. Мошенник звонит продавцу и предлагает перевести деньги сразу за покупку, для этого просит продиктовать номер карты и данные владельца, срок действий, а иногда и код подтверждения, якобы, чтобы он мог отправить деньги. Не каждый человек, обрадовавшийся перспективе удачной сделки, сразу поймет, что его просят поделиться большими сведениями, чем того требует обычный перевод.

Как уберечься. Никогда и никому не передавать данные карты и владельца.
  • Мошенничество через телефон

Одно время очень распространенным способом мошенничество было позвонить жертве и попросить перевести деньги на чужой счет в связи с какой-либо возникшей проблемой. Данный вид преступления направлен на психологическое воздействие на жертву – согласитесь, Вы испугаетесь и сделаете все, чтобы спасти ребенка, если Вам позвонит сын или дочь и сообщит: «мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет».

Как уберечься. Знать о такой схеме мошенничества и быть готовым к такому воздействию. В таких ситуациях главное сохранять спокойствие и сразу же перезвонить ребенку, мужу, родителям – в общем тому, кто якобы Вам звонил и проверить информацию.
  • Вирус

Один из новейших способов мошенничества – злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает операции и собирает информацию, а затем отправляют ее преступникам. Такие действия требуют глубоких знаний компьютерных технологий и к счастью, не очень часто встречаются в повседневной жизни.

Как уберечься. Простому потребителю уберечься от такого вида мошенничества практически невозможно, остается только выбирать для своих сбережений проверенные банки с серьезным техническим обеспечением и надежной системой безопасности.

Существует еще много схем мошенничества с банковскими картами, некоторые из них уже не актуальны, другие редко используются. Если посмотреть в общем, то можно понять, что объединяет их одно – доверчивость граждан. Из чего можно сделать вывод – никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя передавать конфиденциальные данные своей кредитки и деньги с нее посторонним людям, даже если на первый взгляд кажется, что в этом нет никакого обмана.

Ответственность за мошенничество с банковскими картами

За мошенничество с использованием платежных карт предусмотрена ответственность статьей 159.3 Уголовного кодекса РФ. Хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, наказывается:

  • штрафом – до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года;
  • обязательными работами – до 360 часов;
  • исправительными работами – до 1 года;
  • ограничением свободы – до 2х лет;
  • принудительными работами – до 2х лет;
  • арестом – до 4х месяцев.

Те же деяния, совершенные группой лиц / с причинением значительного ущерба гражданину, наказываются:

  • штрафом – до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2-х лет;
  • обязательными работами – до 480 часов;
  • исправительными работами – до 2-х лет;
  • принудительными работами – до 5-ти лет с ограничением свободы до 1 года или без такового;
  • лишением свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без такового.

Те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере, наказываются:

  • штрафом – до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3-х лет;
  • исправительными работами – до 2-х лет;
  • принудительными работами – до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет или без такового;
  • лишением свободы до 6 лет со штрафом в размере до 85 000 рублей или другого дохода осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового и с ограничением свободы до 1, 5 лет или без такового.

Те же деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются:

  • лишением свободы до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или другого дохода осужденного за период до 3-х лет либо без такового и с ограничением свободы до 2-х лет или без такового.

Мнения по теме статьи

Яндекс.Метрика