pravovedus.ru
×

Ваш город:

Дача в ипотеку

04 ноября 2016 9890 просмотров

Можно ли дачу купить в ипотеку? Какие условия предусматривают банковские организации для приобретения садового участка в кредит? Какими законами регулируется ипотечное кредитование под земли в дачных обществах? Об этом читайте в ниже приведенной статье.

В настоящее время многие банковские организации готовы предложить своим клиентам ипотечное кредитование под залог приобретаемого садового участка. И несмотря на довольно суровые условия для оформления займа (например, в залог банку пойдут все объекты, возведенные на приобретаемом земельном участке), желающих получить в ипотеку участок земли сегодня немало.

Каждый определенный банк предлагает свои кредитные программы по ипотечным займам под земельные участки, дачу или загородные дома, и при выборе кредитного продукта потенциальный заемщик может уже сам ориентироваться, в зависимости от своих предпочтений и возможностей. Сроки кредитования, как правило, составляют – до 30 лет, а процентная ставка от 13% годовых.

Основное условие выдачи ипотеки на дачу – ликвидность земельного участка (ФЗ №102), поскольку приобретаемый в кредит объект недвижимости переходит в залог банку до момента полного погашения кредитного займа. Кроме того, повышает шансы на принятие положительного решения банком подведение к земельному участку коммуникаций (системы канализации и водоснабжения, электричество) и его отдаленность от города, где располагается филиал банка, который выдает ипотеку, допускается не более 120 км. Немаловажным условием для оформления ипотеки на дачу является расположение земельного участка и наличие хороших подъездных путей.

Также стоит учесть тот факт, что для оформления дачи в кредит по ипотечной программе банковские организации требуют проведения оценочной экспертизы, расходы по которой чаще всего накладываются на заемщика.

Если ипотека на дачу берется под обеспечение, в качестве которого выступает имеющаяся недвижимость, приобретаемый земельный участок не будет являться предметом залога, соответственно, оценочная экспертиза не потребуется.

Для тех, кто решил купить дачу в ипотеку, стоит учесть, что особое внимание банки уделяют процедуре страхования залогового объекта кредитного займа. Это обязательное условие программы ипотечный кредит, и в случае отказа от страхования приобретаемой недвижимости банк вправе повысить процентную ставку или вовсе принять решение об отказе в выдаче кредита.

Дачная ипотека: основные требования к заемщику и к земельному участку

При подаче заявки на получение дачной ипотеки банки предъявляют стандартные требования к заемщику:

  • наличие гражданств РФ;
  • возраст - от 21 года до 75 лет;
  • официальное трудоустройство – в целом стаж работы должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • стабильная заработная плата;
  • отсутствие судимостей.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  • ликвидность и обороноспособность земли, как объекта кредитования;
  • категория почвы;
  • расстояние места расположения от населенного пункта;
  • наличие подъездных путей;
  • наличие и развитость инфраструктуры;
  • категория земель (в частности, имеется ли разрешение на использование земли под ИЖС);
  • месторасположение участка относительно водоохранной или природной зон (земля не должна находиться внутри этих территорий);
  • постановка на кадастровый учет в БТИ;
  • наличие подтвержденного права собственности на земельный участок, являющийся предметом залога;
  • участок не должен являться предметом каких-либо судебных споров.
Важно! Нельзя купить в ипотеку землю, являющуюся собственностью государства или муниципалитета (п.1,2 ст.63 Федерального закона №102ФЗ от 16.07.1998г). Земли с неразграниченной государственной собственностью, приобретаемые с целью возведения объектов ИЖС, являются исключением из названного правила.

Ипотека на участок может быть предоставлена банковской организацией в двух вариантах: либо на пустой участок, либо со строениями на нем. Соответственно, в качестве залога в банк пойдут все объекта, расположенные на участке. Однако, стоит отметить, что если на земле построен дом, который будет также являться предметом залога, к нему будут предъявлены следующие требования:

  1. жилое строение должно иметь капитальный фундамент (материалы – камень, кирпич, бетон);
  2. к дому должны быть подведены все основные коммуникации;
  3. в доме должны быть выделены отдельными помещениями санузел, кухня и ванная комната.
Старые, ветхие дома, не подлежащие реконструкции и ремонту, для банка являются неликвидными, а значит они не смогут быть предметом залога при оформлении ипотеки.

Берем в ипотеку дачу или участок: из чего складывается банковский процент

Размер процентной ставки на дачную ипотеку в банке зависит, в первую очередь, от суммы первоначального взноса – соответственно, чем она больше, тем процент за пользование кредитом будет ниже. На сниженную процентную ставку могут рассчитывать заемщики, имеющие в данном банке зарплатный счет, а также не имеющие просроченных платежей при ранее оформленных кредитах. Клиенты, потенциальные участники программы ипотечного кредитования, имеющие непогашенную задолженность, скорее всего смогут получить займ только с высокой процентной ставкой.

Некоторые банки (например Сбербанк) предоставляют ипотеку на дачу неполным семьям на льготных условиях.

Ипотеку на дачу также могут оформить и граждане, достигшие пенсионного возраста, при этом заемщик-пенсионер должен быть официально трудоустроен, а его возраст не должен превышать 75 лет. Пенсия не является источником дохода при получении кредита на дачу, а значит, заработная плата пенсионера должна быть стабильной и иметь размер, позволяющий вносить своевременно необходимые платежи.

В каких банках можно дачу купить в ипотеку

Ипотеку на дачу можно оформить сегодня во многих банковских организациях, однако условия выдачи данного кредитного продукта в каждом банке существенно различаются. Специалисты рекомендуют будущим заемщикам обращаться в тот банк, где уже сформирована положительная кредитная история, что существенно повысить шансы на быстрое получение займа под небольшой процент. Рассмотрим примеры условий для выдачи ипотеки в некоторых банках.

Ипотека на дачу в Сбербанке России

Садовый участок по ипотеке в Сбербанке можно получить для: покупки непосредственно земельного участка; строительства загородного дома или дачи.

Основные условия для выдачи займа:

  1. сумма варьируется в пределах от 300 тысяч рублей до 8.5 млн рублей;
  2. срок кредитования составляет – до 30 лет;
  3. сумма первоначального взноса – не менее 25%;
  4. процентная ставка по кредиту от 13% годовых;
  5. ипотечный займ предоставляется в рублях, погашается аннуитетным способом;
  6. банк принимает в залог непосредственно земельный участок;
  7. банк требует обязательного страхования приобретаемого объекта.

Ипотека на дачу в банке ВТБ 24

Конкретного кредитного продукта на покупку дачи по ипотеке банк ВТД 24 не предоставляет, однако, можно оформить кредит по программе «Победа над формальностями», который банк оформляет всего лишь по двум документам. Существенный недостаток данной программы – большой первоначальный взнос, который составляет не менее 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка по кредиту составляет 14,5% годовых, сумма займа от 1,5 до 15 млн рублей.

Дачная ипотека в Россельхозбанке

Еще один из известных российских банков предлагает воспользоваться кредитным продуктом «Садовод», и купить дачу в ипотеку на следующих условиях:

  • банк принимает в залог ликвидное имущество, в частности земельный участок и возведенные на нем строения;
  • сумма кредита составляет от 10 тысяч до 1,5 млн рублей;
  • сжатые сроки кредитования – до 5 лет (в случае оформления нецелевого кредита срок займа составляет 3 года);• требуется наличие поручителей (это могут быть как физические, так и юридические лица);
  • процентная ставка по кредиту составляет – от 21% годовых;
  • погашение осуществляется по графикам платежей.

Кроме вышеназванных, программой ипотечного кредитования для покупки дачи предлагают воспользоваться: Росбанк, Московский Кредитный банк, РосЕвроБанк и другие банковские организации. Условия для выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах.

Яндекс.Метрика